Икономика на банката за развитие

Банка за развитие, национална или регионална финансова институция, предназначена да осигури средносрочен и дългосрочен капитал за продуктивни инвестиции, често придружени от техническа помощ, в бедните страни.

Броят на банките за развитие нараства бързо от 50-те години на миналия век; те са били насърчавани от Международната банка за възстановяване и развитие и нейните филиали. Големите банки за регионално развитие включват Междуамериканската банка за развитие, създадена през 1959 г.; Азиатската банка за развитие, която започна дейността си през 1966 г.; и Африканската банка за развитие, създадена през 1964 г. Те могат да дават заеми за конкретни национални или регионални проекти на частни или публични органи или да работят съвместно с други финансови институции. Една от основните дейности на банките за развитие е признаването и насърчаването на възможностите за частни инвестиции. Въпреки че усилията на повечето банки за развитие са насочени към индустриалния сектор, някои от тях също се занимават със земеделие.

Банките за развитие могат да бъдат публично или частно притежавани и оперирани, въпреки че правителствата често правят значителен принос за капитала на частните банки. Формата (дялов капитал или заеми) и разходите за финансиране, предлагани от банките за развитие, зависят от разходите им за получаване на капитал и от необходимостта им да показват печалба и да изплащат дивиденти.

Практиките на развитие предизвикаха някои спорове. Тъй като банките за развитие са склонни да бъдат управлявани от държавата и не са отговорни за данъкоплатците, които ги финансират, има малко проверки и баланси, които пречат на банките да правят лоши инвестиции. Някои международни банки за развитие са обвинени в налагането на политики, които в крайна сметка дестабилизират икономиките на страните получатели. Друга тревога се фокусира върху „моралния риск“ - това е възможността фискално безотговорните политики на страните получатели да бъдат ефективно възнаградени и по този начин насърчавани от заемни кредити. Въпреки че теоретично е сериозно притеснение, съществуването на такъв морален риск не е доказано.

Пример за успешна частна банка за развитие е Grameen Bank, основана през 1976 г. за обслужване на малки кредитополучатели в Бангладеш. Подходът на банката се основава на микрокредити - малки заеми в размер на няколко долара. Ставките за изплащане на заеми са много високи, тъй като кредитополучателите са длъжни да се присъединят към „кръгове за кредитиране“. Колегите от кръг, който обикновено съдържа по-малко от 10 души, са други кредитополучатели, чийто кредитен рейтинг е изложен на риск, ако някой от членовете им е по подразбиране. Следователно всеки член кара други членове да плащат навреме. Подходът на Grameen стимулира създаването на подобни банки в много развиващи се страни.